京东金条、微粒贷、借呗四维评测!借款必备


 

 

在当前的互联网信贷平台中,最受欢迎的当属几家知名的大平台了,专业、靠谱。其中,京东金条、蚂蚁借呗和微粒贷,是各位老哥最为熟知的产品

 

接下来,给各位老哥做一个详细的对比:

 

1、开通条件

 

京东金条

 

京东金条、微粒贷、借呗四维评测!借款必备

 

京东金条申请的首要条件是必须要有京东白条,且是信用良好的京东白条用户。换句话说,京东金条就是为信用良好的京东白条用户量身定制的现金借贷服务。白条和蚂蚁花呗一样,都是属于针对自家用户“特权”的服务。不同的是,白条可以自主申请,但申请不一定就能过,而京东金条目前还没有自主申请开通的渠道。

 

微粒贷

 

京东金条、微粒贷、借呗四维评测!借款必备

 

微粒贷同样也是邀请制,目前主要针对腾讯信用机制内评分较高的用户,理论上在其白名单内的人员就有机会获得邀请,用户无法主动申请,也找不到申请的入口 。

 

最重要的一点是,微粒贷无法强开,别轻信骗子。

 

蚂蚁借呗

 

相比京东金条和微粒贷,借呗的开通就容易很多,借呗的开通和提额都是根据芝麻信用分来的,芝麻分越高,开通的几率就越大,额度也就越多。

 

京东金条、微粒贷、借呗四维评测!借款必备

支付宝官方解释

 

开通便捷度评分:

 

京东金条:★★★☆☆

微粒贷: ★★☆☆☆

蚂蚁借呗:★★★★★

 

2、授信额度和利率

 

京东金条

 

最高可借10万,按计息,日利率最高为0.05%,还款日期分为1个月、3个月、6个月和12个月。

 

微粒贷

 

借款金额在500到20万之间,单笔最高可借4万,日利率为0.035%~0.05%,还款日期分为5个月、10个月和20个月。

 

蚂蚁借呗

 

借呗的最高借款额度为20万,利率0.015%~0.06%(大部分人会在0.03%~0.05%),还款日期分为6个月和12个月。

 

详情请见下表:

 

京东金条、微粒贷、借呗四维评测!借款必备

 

比较来看,京东金条、微粒贷、蚂蚁借呗的贷款授信最大额度都可达20万元; 从借款日利率来看,都低于0.05%,当然日利率则因人而异,借呗日利率大部分人在0.03%-0.05%之间。

 

授信额度和利率评分(根据大多数用户日常使用情况):

 

京东金条:★★★☆☆

微粒贷:★★★★☆

借呗借呗: ★★★★★

 

3、用户体验

 

京东金条

 

京东金条的申请首先要在手机上安装京东金融客户端,开通后借款可以直接借到信用卡里,也可以借到借记卡中,到账时间一般5分钟左右,提前还款无手续费。

 

微粒贷

 

微粒贷对接起来过程就稍显复杂了,首次借款大约需要9步,验证财付通密码两次,再次借款也需要7步。最快15分钟内完成放款,只能放款到银行卡。

 

蚂蚁借呗

 

借呗的借款操作起来简单,放款速度也快,申请之后基本都能立即到账,可以选择借到支付宝或者银行卡。

 

用户体验评分:

 

京东金条:★★★☆☆

微粒贷:★★★★☆

蚂蚁借呗:★★★★★

 

4、征信严格度

 

京东金条

 

很多用户在开通京东金条的时候,系统提示要进行授权操作,就是同意银行查询你的个人信用,并且授权上传你的个人征信记录。这意味着,京东委托上海银行查询你的征信,如果该笔款项是由上海银行通过金条贷给你的话,逾期是会上征信的,不过京东金条放贷资金来源不止银行,也有可能是其他机构、渠道,所以并一定所有情况都会上征信。

 

微粒贷

 

微粒贷在征信监管方面很严,查询额度即上征信,且每借一笔贷款都会上征信。所以,别有事儿没事儿就去查你的微粒贷额度。

 

蚂蚁借呗

 

借呗上不上征信关键看你用的是卖家借呗还是买家借呗。

 

买家使用借呗是不会进入个人征信系统的,不过一旦逾期,还是会影响以后贷款业务和信用卡业务的办理,毕竟芝麻信用已经接入了大多数银行的征信系统。如果买家借呗逾期严重,连续逾期超过三个月,或者逾期超过一定金额,逾期记录一样会录入央行征信系统。

 

而卖家借呗则(网商贷)一定会进入人行征信系统,因为卖家借呗属于经营性贷款。当然为了弥补上征信的缺陷,卖家借呗会给用户极高的额度和极低的利率,网上那些30万额度,日息万分之一点五(综合年利不到6%)的,一般都是卖家借呗。

 

怎么确认我们的借呗是卖家还是买家呢?除了看借呗额度和利率,看自己的账户有没有注册过淘宝店铺外,还有一种极简单的办法。

 

点击借呗,点击“去借钱”,在“借多少”随便输入一个金额,屏幕下方就会出现贷款协议,如果是“个人消费贷款合同”,一般是不会上人行征信系统的,如果是“经营性贷款合同”,一定会上人行征信。进入到合同页面,个人贷款对应申请的也是“消费型信托贷款”,经营性贷款对应的则是“经营性信托贷款”。

 

征信严格度评分:

 

京东金条:★★★★☆

微粒贷:★★★★★

蚂蚁借呗:★★☆☆☆

 

5、好贷君有话说

 

看完本篇评测,相信各位老哥对这三种常用的快速借款产品都有了一个详尽的认知,用哪个、怎么用就取决于个人情况了。

 

最后,再次提醒大家一下,京东金条和蚂蚁借呗、微粒贷一样,都是采用的官方系统邀请制,不支持主动申请开通,如果有人说他能帮你强开京东金条、微粒贷和借呗,一定要保持警惕,小心上当受骗哦~

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